Achat ou private lease ? La comparaison chiffrée
Acheter une voiture ou la louer à long terme ? Voilà une question que beaucoup de gens se posent. Les deux options ont évidemment leurs avantages et leurs inconvénients, et le choix dépend beaucoup des préférences et des besoins de chacun. Mais la décision dépend également de l’aspect financier : quelle solution coûte finalement le moins cher ?
Comparaison difficile
Répondre à cette question est une tâche ardue. Il faut d’abord tenir compte des frais liés à la voiture. Car outre le prix d’achat de la voiture, il y a les taxes de mise en circulation et de circulation, de l’assurance, de l’entretien et des réparations, des pneus et de l’éventuelle assistance. Et puis, il faut pouvoir revendre la voiture à bon prix !
Pour bien comparer, il faut aussi tenir compte des intérêts. L’argent que je n’utilise pas pour acheter une voiture peut en effet être investi. Par contre, l’argent que j’emprunte pour financer une voiture coûte des intérêts. Pour savoir combien coûte réellement une voiture, lisez notre article à ce sujet.
Achat cash : avantage achat
Prenons l’exemple de deux modèles populaires : la Citroën C3 (version You! 1.2 Puretech de 61KW à 16.636 EUR) et la Volkswagen Polo (version Life 1.0L TSI de 70KW à 23.885 EUR). A chaque fois, nous comparons le coût de la voiture pour une utilisation (5 ans et 10.000 kilomètres par an) et un niveau d’assurance et de services comparables.
| Coût mensuel (60 mois et 10.000 km par an) | Achat cash total | Private lease | Différence |
| Citroën C3 | 212,2 EUR | 225,6 EUR | +6,3% |
| Volkswagen Polo | 273,4 EUR | 293,5 EUR | +7,3% |
Première conclusion : si vous avez suffisamment d’argent pour acheter la voiture en cash, cette option s’avère moins coûteuse. En tenant compte des frais liés à la voiture, d’une estimation de la valeur de revente et d’un intérêt prudent de 1,25% pour l’argent resté en compte, le private lease est 6,3% à 7,3% plus cher.
Mais attention à vos liquidités, car dans le cas du private lease, comme vous ne payez que l’utilisation de la voiture, votre argent n’est pas immobilisé inutilement dans votre voiture et vous ne prenez pas de risque sur la valeur résiduelle de la voiture…
Pas ou peu d’épargne ? Préférez le leasing privé !
Si vous n’avez pas ou peu d’épargne disponible, le private lease est alors la solution la plus avantageuse. Car vous devrez dans tous les cas financer votre voiture, avec le paiement d’intérêts à la clé. Si le leasing privé vous permet de ne financer que votre utilisation, dans le cadre d’un achat, vous devez financer la totalité du prix !
Deuxième conclusion : plus vous devez empruntez, plus le private lease sera intéressant. Non seulement il est moins coûteux (de plus de 6% dans notre exemple), mais il vous permet aussi de limiter vos dépenses mensuelles. La mensualité de l’emprunt sur la Citroën sera en effet de 324 EUR tandis que celle sur la Volkswagen sera de 465 EUR sur 5 ans. Hors frais d’utilisation.
| Coût mensuel (60 mois et 10.000 km par an) | Achat à crédit (pas d’apport) | Private lease | Différence |
| Citroën C3 | 258,9 EUR | 243,3 EUR | -6,0% |
| Volkswagen Polo | 340,5 EUR | 319,0 EUR | -6,3% |
Impact de la durée et du kilométrage
Quel que soit le mode de financement choisi, le coût mensuel d’une voiture sera toujours plus faible si la durée d’utilisation de la voiture est plus longue. En effet, une voiture perd généralement plus de valeur sur les premières années de sa vie. Mais la différence sera plus sensible si vous roulez peu (10.000 kilomètres par an) que si vous roulez beaucoup (20.000 kilomètres par an).
Dans notre comparaison pour une Polo avec un apport propre de 10.000 EUR (le solde étant emprunté), le coût mensuel d’un achat ou d’une location à long terme est sensiblement équivalent, peu importe la durée ou le kilométrage. Autrement dit, contrairement à ce qu’on peut souvent lire, le nombre de kilomètres parcourus et la durée d’utilisation de la voiture n’ont quasiment pas d’impact sur le choix de la formule de financement.
| Coût mensuel pour une Volkswagen Polo | Achat à crédit (apport de 10.000 EUR) | Private lease | Différence |
| 60 mois et 10.000 km par an | 304,4 EUR | 308,3 EUR | +1,3% |
| 60 mois et 20.000 km par an | 376,7 EUR | 375,3 EUR | -0,4% |
| 36 mois et 10.000 km par an | 346,2 EUR | 342,7 EUR | -1,0% |
| 36 mois et 20.000 km par an | 399,0 EUR | 409,7 EUR | +2,7% |
Le private lease pour tous !
Le private lease est donc une solution qui peut convenir à tous les conducteurs. Même si il est parfois légèrement plus cher à long terme qu’un achat classique, il offre bien d’autres avantages (voir aussi notre article sur les 5 avantages du private lease) :
- la simplicité et le gain de temps : une seule facture à payer, et c’est tout !
- la possibilité d’utiliser vos liquidités pour d’autres investissements ;
- des remboursements mensuels plus réduits qu’un achat, car vous ne financez que l’utilisation de la voiture ;
- pas de mauvaises surprises : une réparation imprévue ? C’est le loueur qui paie, pas vous.